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¿Qué pasa con el plan de pensiones en caso de fallecimiento?

Cuando planeamos nuestra jubilación, uno de los principales ahorros que tenemos en cuenta es el plan de pensiones. Sin embargo, es importante también pensar en qué pasa con el plan de pensiones en caso de fallecimiento. ¿Qué ocurre con el dinero que se ha ahorrado? ¿Puede ser heredado? A continuación, explicaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto financiero que permite ahorrar para la jubilación. Se trata de una inversión a largo plazo que se realiza mediante aportaciones periódicas o puntuales a lo largo de los años con el objetivo de obtener un capital para el momento de la jubilación.

A medida que se realizan las aportaciones, el capital se va incrementando gracias a la rentabilidad que genera. Esta rentabilidad puede ser variable, ya que se basa en la evolución de los mercados financieros, aunque existen planes de pensiones con rentabilidad fija.

¿Qué pasa con el plan de pensiones en caso de fallecimiento?

En el caso de fallecimiento del titular del plan de pensiones, existen diferentes situaciones que se pueden dar dependiendo de las circunstancias.

  • Si el titular del plan de pensiones ha designado un beneficiario, el dinero acumulado en el plan de pensiones irá destinado a esa persona.
  • En el caso de no existir un beneficiario designado, el dinero se destinará al heredero legal.
  • Si no existen ni beneficiario designado ni heredero legal, el dinero se destinará a los herederos testamentarios.

Es importante señalar que en el caso de que exista un beneficiario designado, este tiene preferencia sobre los herederos legales y testamentarios.

¿Cómo se designa un beneficiario en un plan de pensiones?

Para designar un beneficiario en un plan de pensiones, el titular debe hacerlo a través de un documento llamado "formulario de designación de beneficiarios". Este documento debe estar debidamente cumplimentado y firmado.

Es recomendable que se revise el documento de designación de beneficiarios cada cierto tiempo, ya que pueden darse cambios en la situación personal que hagan necesaria su actualización, como puede ser un cambio en la situación laboral, la muerte del beneficiario designado o la llegada de nuevos miembros a la familia.

¿Qué ventajas fiscales tiene un plan de pensiones en caso de fallecimiento?

En el caso de fallecimiento del titular del plan de pensiones, los beneficiarios o herederos legales que reciban el dinero deberán tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Sin embargo, en determinadas comunidades autónomas existen exenciones o bonificaciones fiscales si el beneficiario es el cónyuge o los hijos.

Además, hay que tener en cuenta que el plan de pensiones tiene una ventaja fiscal importante respecto a otro tipo de inversiones: el dinero acumulado en el plan no forma parte de la masa hereditaria, lo que significa que no está sujeto al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones ni al Impuesto sobre el Patrimonio.

¿Qué ocurre con el plan de pensiones en caso de divorcio?

En caso de divorcio, el plan de pensiones es uno de los bienes que se divide entre los cónyuges. Esto se debe a que se considera un bien ganancial si se ha adquirido durante el matrimonio.

Es importante señalar que, aunque se pueda hacer una liquidación del plan de pensiones, esto no significa que el dinero se vaya a retirar y a repartir entre los cónyuges. Lo que ocurre en estos casos es que el dinero se bloquea y queda a la espera de que se produzca algún acontecimiento contemplado en la ley para su disposición.

¿Qué pasa con el plan de pensiones en caso de enfermedad grave o dependencia?

En algunos casos, el titular del plan de pensiones puede encontrarse en una situación de enfermedad grave o dependencia que le impida llevar una vida normal y que requiera de cuidados especiales. En estos casos, es posible rescatar el plan de pensiones de forma anticipada para hacer frente a los gastos que conlleva esta situación.

Desde el año 2015, la ley permite el rescate del plan de pensiones en caso de enfermedad grave o dependencia. Es importante destacar que este rescate anticipado tributa en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) pero existe una reducción para los supuestos de dependencia.

Conclusiones

En resumen, el plan de pensiones es una herramienta fundamental para asegurar una jubilación tranquila. Sin embargo, es importante tener en cuenta qué pasa con el plan de pensiones en caso de fallecimiento, ya que debemos asegurarnos de que nuestro dinero va a parar a las personas que queremos. Por ello, es fundamental designar un beneficiario y actualizar periodicamente ese documento. Además, es importante conocer las ventajas fiscales que tiene un plan de pensiones en caso de fallecimiento y, en caso de divorcio, conocer cómo se divide el dinero. Por último, debemos tener en cuenta que en caso de enfermedad grave o dependencia, es posible rescatar el plan de pensiones de forma anticipada para hacer frente a los gastos que conlleva esta situación.